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Financiamento de imóveis: conheça as principais modalidades.

Ao negociar a compra de um imóvel, algumas possibilidades de programas e sistemas de financiamento estão à disposição do interessado, cada uma com suas vantagens e restrições que vão levar em conta, principalmente, a renda familiar e o valor do imóvel. Abaixo trouxemos algumas informações sobre as principais modalidades para você se informar e verificar qual é a melhor alternativa para você neste momento.

 

Minha Casa Minha Vida

O Programa mais popular do país tem as taxas mais baixas do mercado, mas impõe uma série de restrições. O PMCMV oferece juros que variam entre 5% e 8,16% para a compra de imóveis novos e primeiro imóvel para as famílias com renda de até R$ 7.000,00. Outras vantagens do Minha Casa Minha Vida são os subsídios oferecidos pelo governo, que podem chegar até R$ 29.000,00, e o prazo para a quitação da dívida, que pode chegar a 35 anos. No entanto, a escolha dos imóveis é limitada ao valor teto regional de R$ 140 mil.

 

Sistema Financeiro de Habitação

Também com o objetivo de contemplar as classes de renda mais baixa, o SFH estabelece o prazo de pagamento em até 35 anos e limita as taxas de juros a 12% ao ano. Utilizando recursos do  Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) e do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), o SFH permite o financiamento de até 80% do preço de imóveis novos e usados com valor teto regional de R$ 800 mil. O sistema também permite que o saldo do FGTS seja usado para abater o valor do financiamento caso o interessado não possua outro financiamento ou imóvel residencial na região onde trabalha ou reside.

 

Sistema de Financiamento Imobiliário

Voltado para pessoas de renda mais alta que não se enquadram às exigências do SFH, o SFI não impõe muitas restrições e pode servir também para a compra de estabelecimentos empresariais ou para investidores. Não há valor teto para imóveis financiados pelo modelo, mas as taxas de juros também são ilimitadas, uma vez que opera com recursos de operações do mercado de capitais. O SFI também comporta o financiamento de até 80% do valor do imóvel, mas não permite o uso do saldo do FGTS.

 

Carteira Hipotecária                             

Similar ao Sistema de Financiamento Imobiliário, a Carteira Hipotecária também é voltada para pessoas de rendas mais altas e operações fora das condições do Sistema Financeiro de Habitação. No entanto, a CH não é uma categoria de crédito imobiliário, e sim um termo que designa alguma operação de financiamento de imóvel com negociação mais livre junto à instituição financeira. A principal diferença entre o SFI e a CH é o modelo de garantia de pagamento imposto pelo credor: no caso do Sistema de Financiamento Imobiliário, a propriedade legal do imóvel é do agente financeiro até que a dívida seja quitada; já no caso da Carteira Hipotecária, o comprador tem a propriedade do imóvel que fica hipotecado ao agente financeiro. Geralmente, financiamentos realizados através desse sistema não superam 60% do valor total da compra.

 

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